Consultanță de reglementare pe tot ciclul plăților.
Consiliez companii fintech, instituții de plată și emitenți de monedă electronică — de la prima decizie de structurare până la autorizare, lansare și supraveghere continuă. Mandatele variază de la o simplă opinie de reglementare la coordonarea unui proiect complet de licențiere la Banca Națională a României.
Licențiere de instituție de plată și de monedă electronică la Banca Națională a României.
Proiecte de autorizare de la un capăt la altul — de la strategie la decizia supraveghetorului — și tot ce menține ulterior licența în regulă.
Autorizare instituție de plată (IP)
Proiecte complete de autorizare la Banca Națională a României (BNR) sub PSD2 și transpunerea sa națională, inclusiv strategia de licențiere și poziționarea de reglementare a modelului de afaceri.
Autorizare & re-autorizare instituție de monedă electronică (IME)
Autorizări noi și re-autorizarea emitenților existenți de monedă electronică pentru a îndeplini PSD2, legislația națională și Ghidurile EBA aplicabile.
Dosarul de autorizare
Întocmirea dosarului complet: programul de operațiuni și planul de afaceri, proceduri și politici interne, documente de guvernanță și organizatorice, aranjamente de protejare a fondurilor (safeguarding), cadrul de externalizare și contractele-cheie.
Reprezentarea în fața reglementatorului
Gestionarea relației cu BNR pe tot parcursul — întâlniri, corespondență scrisă și răspunsuri structurate la solicitările iterative ale supraveghetorului.
Supraveghere continuă & pașaportare UE
Modificarea autorizației, schimbări de control și dețineri calificate, precum și pașaportarea sau notificarea activităților în UE.
Produse și modele proiectate să se încadreze în reguli — sau să rămână în afara lor.
Stabilirea din timp dacă o activitate este reglementată și structurarea ei astfel încât răspunsul să fie unul asumat, nu întâmplător.
Calificarea juridică a produselor & modelelor de afaceri
Evaluarea propunerilor noi prin raportare la PSD2 și regimul monedei electronice, pentru a stabili dacă și cum sunt reglementate — înainte de a-ți asuma angajamente.
Excluderi PSD2 & analiza domeniului de aplicare
Structurarea în jurul excluderii de rețea limitată, a cardurilor cadou, a excepțiilor de agent comercial și de prestator de servicii tehnice și a altor situații în care o activitate se află în mod legitim în afara licențierii.
Opinii formale de la reglementator
Construirea și susținerea argumentației pentru obținerea unei confirmări sau opinii pozitive formale din partea Băncii Naționale a României privind perimetrul de reglementare — așa cum am obținut pentru un program de card cadou closed-loop.
Cartografierea riscului & design de produs
Integrarea riscului juridic și de reglementare în produs încă de la început, astfel încât lansările să fie deopotrivă scalabile și solide juridic.
Emitere, acquiring, payment facilitation și active digitale în era MiCA.
Regulile schemelor, structurile de sponsorizare și cadrele de tokeni din spatele produselor moderne de plată cu cardul și cripto.
Emitere & acquiring de carduri
Structuri de emitere și acquiring și cerințele schemelor Visa, Mastercard și UnionPay — inclusiv Principal Membership.
Modele Payment Facilitator & program manager
Structurarea aranjamentelor PayFac (ca sponsor și ca PayFac) și de card program manager, precum și sponsorizarea emiterii de carduri cu parteneri bancari.
Marketplace & split payments
Modele de split-payment și marketplace proiectate să țină platformele și comercianții în afara obligațiilor de licențiere inutile.
MiCA, stablecoin & plăți Web3
Emitere de tokeni de monedă electronică și stablecoin aliniată la MiCA, parteneriate cu CASP și structuri de portofel/card Web3, interpretate prin raportare la EMD2 și PSD2.
Guvernanța, contractele și avizele sectoriale care țin totul împreună.
Menținerea conformă a unei afaceri reglementate, zi de zi — și reprezentarea ei atunci când reglementatorul pune întrebări.
AML/KYC & guvernanță internă
Politici și proceduri interne, cadre AML/KYC și aranjamente de guvernanță aliniate la așteptările de reglementare.
Consultanță de reglementare continuă
Consultanță curentă pe produse și procese noi și pregătirea pentru audituri, anchete și investigații de reglementare.
Contracte & parteneriate
Redactarea și negocierea termenilor de utilizare și a acordurilor de parteneriat, de acquiring și de sponsorizare — și menținerea lor pe toată durata relației.
Autorizări sectoriale & relația cu reglementatorul
Autorizare ONJN pentru servicii de plată către operatorii de jocuri de noroc și relația cu BNR, ONJN și actorii din industrie în anchete și investigații.
Consultanță senior, de la primul apel la decizia finală.
Orice amploare
De la o simplă opinie de reglementare sau o analiză de domeniu la coordonarea unui mandat de licențiere complet — colaborarea se potrivește întrebării.
Orientat comercial
Soluții care satisfac reglementatorul păstrând totodată modelul de afaceri, pentru că conformitatea este structura care permite unui produs să se dezvolte.
Pregătit pentru reglementator
O muncă gândită să anticipeze întrebările supraveghetorului — traducerea operațiunilor în limbajul de reglementare pe care BNR îl așteaptă.
Spune-mi în ce etapă a licențierii te afli.
tudor.nistor@payments-lawyers.comAceastă pagină descrie domenii de practică și are caracter general informativ. Nu constituie consultanță juridică și nu creează o relație avocat–client. Proiectele anterioare sunt descrise în termeni generali; identitatea clienților și detaliile confidențiale nu sunt divulgate.